持续打造零售特色银行

邮储银行召开2020年中期业绩发布会

2020-09-03来源:中国邮政报

  8月31日,中国邮政储蓄银行召开2020年中期业绩发布会。邮储银行董事长张金良,行长郭新双,副行长张学文、邵智宝、杜春野及部分董事、监事出席发布会。 

  管理层就邮储银行支持新冠肺炎疫情防控、服务实体经济发展、打造零售特色银行、发展金融科技、强化风险管理及下一步发展计划等方面进行介绍,并与投资者和分析师进行了深入的沟通交流。 

  统筹疫情防控和经营发展 加大支持实体经济力度 

  突如其来的疫情对我国经济社会发展带来前所未有的影响。疫情发生后,邮储银行坚决贯彻落实党中央、国务院的各项决策部署和监管部门要求,全力支持抗击疫情和复工复产,加大支持实体经济力度,切实助力“六稳”“六保”。 

  疫情期间,邮储银行做好线上线下金融服务,全力保障基础金融服务畅通;扎实落实专项再贷款政策,上半年为各类疫情防控相关企业发放贷款超过千亿元,其中向疫情防控重点保障企业名单内近700家企业发放专项再贷款近90亿元;积极支持小微企业复工复产,截至6月末普惠型小微企业贷款余额7,566.12亿元,较上年末增长15.83%,较全行各项贷款平均增速高5个百分点。 

  “我们深刻体会到,经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣,只有经济持续向好,金融才能稳健发展。”张金良表示,“疫情发生以来,邮储银行坚决、主动将对实体经济的支持贯穿于今年各项经营工作之中,努力推动企业综合融资成本下降,为经济发展和稳企业保就业提供有利条件。” 

  据张金良介绍,邮储银行主动降低贷款利率,上半年新发放企业贷款利率较去年同期下降超过40个BP,普惠型小微企业贷款利率较去年同期下降超过60个BP;主动实施贷款延期,对符合条件、流动性暂遇困难的中小微企业贷款给予阶段性延期还本付息安排;降低业务收费,持续推出多项资费优惠政策,全力支持企业复工复产。 

  面对疫情,邮储银行增强定力,坚守定位,采取了一系列措施努力降低不利影响,在对实体经济加大支持力度的同时,全行业务经营稳定。 

  张金良表示,邮储银行坚守零售银行战略,加快金融科技应用,加速推进数字化转型进程,推出客户经理云工作室,支持商户远程入网,提升线上交易额度,大力推进“新零售”转型;主动优化调整资产负债结构,同时做实传统中间业务,继续大力发展投行、理财、信用卡等业务;强化风险管控,进一步夯实风险抵补能力,继续保持优良的资产质量。 

  坚持“一体两翼”发展策略 持续打造零售特色银行 

  张金良表示,邮储银行将坚持零售为主体、公司金融和资金资管为“两翼”的“一体两翼”发展策略,持续打造零售特色银行。 

  数据显示,截至6月末邮储银行个人客户数达6.13亿户,管理零售客户资产(AUM)10.78万亿元;个人银行业务收入965.76亿元(国际财务报告准则),占营业收入的比重达到65.93%,较去年同期提升4.63个百分点。 

  张金良阐述了邮储银行打造零售特色银行的情况。他表示,零售带来的红利是可以穿越周期的长期价值,而零售的核心元素就是“客户—场景—产品”。 

  具体而言,客户是基石,邮储银行一直拥有庞大且有特色的客户群体,这是零售业务发展的坚实基础;场景是核心要义,邮储银行大力构建特色场景,线上端逐步形成“邮储食堂+邮政服务+生活场景”的生态布局,线下端依托遍布城乡的网点资源,有序推进微商圈场景建设和行业开发;产品是重要抓手,邮储银行适应“新零售”发展,持续升级创新“存贷汇投”产品。 

  公司业务方面,张金良表示,邮储银行以客户为中心,以“基础存贷、交易银行、投资银行”三大公司业务产品体系为支撑,加强联动协同,着力扩大基础客户数量,发挥传统优势拓展存贷款业务,加快交易银行产品体系建设,完善投资银行综合产品服务,凝聚板块合力。得益于此,今年上半年邮储银行公司业务能力建设迈出了新步伐。截至6月末,公司客户达到75万户,同比多增近5万户;公司贷款余额1.95万亿元,较上年末增长11.97%;公司存款总额1.26万亿元,较上年末增长11.46%。 

  “资金业务占比较高是邮储银行的特色,轻资本属性也符合邮储银行的发展道路。”张金良表示,资管业务方面,邮储银行转型发展实现突破,资产管理能力进一步提升。截至6月末,理财产品规模达9048亿元,较上年末增长11.72%;理财客户数量快速增加,较上年末增长11.21%。 

  主动挖掘市场机遇 多措推动高质量发展 

  在发布会上,郭新双表示,疫情既对银行业发展带来挑战,也带来了新的发展契机,邮储银行将进一步发挥自身优势,主动挖掘市场机遇,化危为机,实现高质量发展。 

  郭新双从优化资产负债结构、加快中间业务发展、有效管控成本三方面阐述了邮储银行下阶段经营发展计划:“在优化资产负债结构方面,继续坚持‘三个提升一个稳定’的基本策略,即提升信贷资产占比、提升中长期信贷资产占比、提升非信贷中高收益资产占比和稳定零售信贷占比,着力提高资产的运营效率;在保持核心存款优势的基础上,做好量价平衡,严控长期高利率存款增长,实现整体负债成本的有效管控。” 

  郭新双表示,在中间业务方面,邮储银行加快业务发展力度,优化考核激励机制,激发中间业务发展活力,持续提升对营业收入的贡献度。在成本控制方面,“下一步将继续重点关注受疫情影响行业、客户不良资产暴露情况,加强资产质量排查,加大不良资产处置力度,有效控制全行风险成本;同时,着力提升成本精细化管理水平,通过科技赋能、网点转型等措施,努力降低运营成本。” 

  值得一提的是,邮储银行中间业务收入增速保持了较好的水平。“虽然一季度中收增速放缓,但随着疫情防控形势向好,邮储银行二季度中间业务发展回暖改善,二季度当季收入同比增长7.09%。”张学文表示,上半年邮储银行中间业务亮点突出:一是信用卡恢复向好发展势头比较明显。信用卡新增获客恢复较快,上半年分期规模同比增长16.62%,消费规模同比增长3.47%。二是电子支付市场逐渐回暖,交易规模稳步增长。上半年借记卡电子支付交易金额同比增长16%,手续费收入同比增长7.68%。三是代理基金和代理保险实现快速发展。非货币型基金销量占比持续提升,同比增长超7倍,代理基金业务收入同比增长近4倍;期交保费同比增长37%,代理保险业务收入同比增长57%。四是托管业务规模增长较快。截至6月末,托管业务规模达4.14万亿元,较年初增长1600亿元,手续费收入同比增长超过9%。

  金融科技赋能小微金融 守住资产质量“生命线”

  疫情加速了客户行为线上化迁徙进程,也加速驱动银行业对金融科技的运用,加快银行业数字化转型的步伐。 

  邮储银行近年来持续提升信息科技支撑能力,金融科技在引领业务发展方面的作用持续显现。据郭新双介绍,今年上半年,邮储银行加快“十三五”IT规划落地实施,截至6月末“十三五”IT规划总体完成进度已经超过90%,科技赋能水平快速提升;以企业级建模新方法和IT实施工艺,建设新一代个人业务平台,打造支撑6亿客户、18亿账户的超大规模核心系统;加快科技人才队伍建设,截至6月末总行信息科技队伍人数较上年末增长了20.35%;进一步扩大敏捷研发范围,加快新技术研发应用,构建全行人工智能平台,持续推动区块链服务平台建设;加强大数据应用,全面深化数据治理,发挥银行数据资产价值。 

  “下一步,邮储银行将坚持科技兴行的发展战略不动摇,秉持‘拥抱变化、科技引领、立足长远’的理念,全面提速金融科技建设。”郭新双称。 

  科技的良好发展,对业务发展提供了强大的支撑。据介绍,在服务小微企业方面,邮储银行强化科技运用和产品创新,大力推广小额“极速贷”、小企业“小微易贷”等线上化贷款产品,截至6月末,线上化小微贷款产品余额达3607.3亿元,较年上年末增长75.95%;各类非房消费贷款均可在微信、手机银行端快速受理,上半年线上放款率达99%;上线“U小店”平台,该平台连接邮储银行C端6亿户个人客户和B端企业客户,拓展小微企业上下游渠道。在小微金融风控方面,依托工商、司法、征信、税务、发票等数据,优化贷前自动评价模型,完善自动风险预警和“触发式”贷后检查功能,进一步提升风险预警能力。 

  “今年上半年,邮储银行围绕‘增量、扩面、提质、降本’的总体目标,精准对接小微金融服务需求,加快数字化转型,全力助推小微企业复工达产。”邵智宝总结道。 

  针对小微企业贷款资产质量和风控管理,邵智宝表示,根据前期的摸底排查,邮储银行小微企业贷款延期还款业务的资产质量是可控的。“邮储银行延期还款措施针对性强,主要面向参与疫情防控工作及受到疫情直接影响的人员和企业,并进行了充分的风险评估。同时,我们坚持对延期还款业务的实质性风险判断,对资质较好、受疫情影响出现阶段性困难、后续恢复性增长态势显著的企业,不下调其风险分类;而对经营已经出问题、风险明确的企业,及时调整其风险分类,真实反映资产质量。此外,前期准入的客户质量较好,尤其是把握了现金流对贷款的覆盖度,对化解疫情带来的风险起到了很大作用。因此,预计延期还款业务年内出现资产质量劣化的比例较低。”邮储银行下一步将继续严密监测小微企业贷款的风险状况,摸清底数,准确分类,提足拨备,科学评估延期还款政策到期后的风险态势,一户一策做好风险化解。截至6月末,邮储银行不良贷款率为0.89%,逾期60天以上贷款全部纳入不良,不良贷款率不到行业平均水平的一半;拨备覆盖率达400.12%,是行业平均水平的两倍多,较上年末上升10.67个百分点,风险抵补能力充足。